లోన్స్, క్రెడిట్ కార్డులు తీసుకోవాలంటే సిబిల్ స్కోర్ ఎంత ముఖ్యమో అందరికీ తెలుసు. 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉంటేనే బ్యాంకులు రుణాలపై ఆసక్తి చూపిస్తాయి. కానీ సిబిల్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, రుణం మంజూరైనా ఎక్కువ వడ్డీ రేటు విధిస్తారు. అందుకే సిబిల్ స్కోర్ను ఎప్పటికప్పుడు మెరుగుపరచుకోవడం చాలా అవసరం. మీ స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నా ఆందోళన అవసరం లేదు. కేవలం కొన్ని నెలల్లోనే దాన్ని 100 పాయింట్ల వరకు పెంచుకోవడం సాధ్యమే. దానికి కొన్ని సులభమైన ఆర్థిక చిట్కాలు పాటిస్తే సరిపోతుంది.
సిబిల్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
సిబిల్ స్కోర్ (CIBIL Score) లేదా క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మూడంకెల సంఖ్య, ఇది క్రెడిట్ బ్యూరోలు (CIBIL, Experian, Equifax, CRIF Highmark) ద్వారా లెక్కించబడుతుంది. ఇది వ్యక్తి గత ఆర్థిక లావాదేవీలు, క్రెడిట్ కార్డు వాడకం, లోన్ రీపేమెంట్లు వంటి వివరాల ఆధారంగా రూపొందించబడుతుంది.
సిబిల్ స్కోర్ ఎక్కువగా ఉండడం అంటే మీరు బాధ్యతాయుతమైన రుణగ్రహీత అనే అర్థం, తద్వారా బ్యాంకులు, NBFCలు మీకు సులభంగా లోన్స్ మంజూరు చేస్తాయి.
సిబిల్ స్కోర్ పెంచుకోవడానికి 6 ముఖ్యమైన చిట్కాలు
1. రిపోర్ట్ను క్రమం తప్పకుండా చెక్ చేయండి
ప్రతి మూడు నెలలకు ఒకసారి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను పరిశీలించండి. సిబిల్ అధికారిక వెబ్సైట్లో లేదా ఇతర బ్యూరోల సైట్లలో ఉచితంగా రిపోర్ట్ పొందవచ్చు. ఏదైనా తప్పు సమాచారం, మిస్ అయిన పేమెంట్, లేదా తప్పు ఎంట్రీ కనిపిస్తే వెంటనే రిపోర్ట్ చేసి సరిచేయించండి. ఈ చిన్న తప్పులు కూడా స్కోర్ను బాగా ప్రభావితం చేస్తాయి.
2. అన్ని బిల్లులను సమయానికి చెల్లించండి
మీ పేమెంట్ హిస్టరీ మీ స్కోర్పై 35% వరకు ప్రభావం చూపుతుంది. క్రెడిట్ కార్డు బిల్లు, EMIs, ఫోన్ లేదా యుటిలిటీ బిల్లులు — అన్నీ గడువు తీరకముందే చెల్లించాలి. ఒక్కసారి ఆలస్యం అయినా స్కోర్ పడిపోతుంది. ఆటో పేమెంట్ ఆప్షన్ను యాక్టివేట్ చేసుకుంటే ఆలస్యం జరిగే అవకాశం ఉండదు.
3. క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ 30% లోపే ఉంచండి
మీ క్రెడిట్ లిమిట్ రూ.1 లక్ష ఉంటే, నెలకు రూ.30 వేల వరకు మాత్రమే ఉపయోగించడం ఉత్తమం. అంతకంటే ఎక్కువ వాడితే బ్యాంకులు మీరు ఎక్కువగా క్రెడిట్పై ఆధారపడుతున్నారని భావించి స్కోర్ తగ్గిస్తాయి.
4. క్రెడిట్ లిమిట్ పెంచుకోండి
మీ ఖర్చు స్థాయి ఒకటే ఉంచి, బ్యాంక్ను సంప్రదించి క్రెడిట్ లిమిట్ను పెంచించుకోండి. ఉదాహరణకు లిమిట్ రూ.1 లక్ష నుంచి రూ.2 లక్షలకు పెరిగితే, మీ ఖర్చు అదే రూ.30 వేలుగా ఉంటే, మీ క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో తగ్గుతుంది. దీని వలన స్కోర్ క్రమంగా పెరుగుతుంది.
5. పాత అకౌంట్లు లేదా కార్డులు క్లోజ్ చేయకండి
పాత క్రెడిట్ కార్డులు లేదా బ్యాంక్ ఖాతాలను మూసివేయకుండా యాక్టివ్గా ఉంచడం వల్ల మీ మొత్తం క్రెడిట్ హిస్టరీ ఎక్కువగా ఉంటుంది. దీని వలన బ్యాంకులు మీకు దీర్ఘకాలిక విశ్వసనీయత ఉందని భావిస్తాయి, తద్వారా స్కోర్ మెరుగుపడుతుంది.
6. కొత్త లోన్స్ లేదా కార్డులకు తరచుగా దరఖాస్తు చేయకండి
ఒకేసారి లేదా తక్కువ వ్యవధిలో ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు లేదా లోన్స్ కోసం అప్లై చేయడం హార్డ్ ఎంక్వైరీల సంఖ్యను పెంచుతుంది. ప్రతి ఎంక్వైరీ సిబిల్ స్కోర్ను తగ్గిస్తుంది. కాబట్టి కొత్త లోన్ అవసరమైతే కనీసం 6 నెలల విరామం ఇవ్వడం మంచిది.
ముగింపు
సిబిల్ స్కోర్ ఒక్క రాత్రిలో పెరగదు. కానీ ఈ ఆరు ఆర్థిక నియమాలు క్రమం తప్పకుండా పాటిస్తే, 3–6 నెలల్లోనే మీ స్కోర్లో గణనీయమైన పెరుగుదల కనిపిస్తుంది. మంచి పేమెంట్ హిస్టరీ, తక్కువ ఖర్చు, సమయపాలన — ఇవే మీకు లోన్ ఆమోదం, తక్కువ వడ్డీ, మరియు మంచి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్కు దారి చూపుతాయి.
